Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie einen Kredit

erhalten Ein Kredit ist eine Art von Kredit, bei dem eine Person, Organisation oder andere Einheit einer anderen Partei Geld leiht. Im Gegenzug geht der Empfänger eine Schuld ein, bei der es sich in der Regel um Zinsen auf den geliehenen Kapitalbetrag handelt, die zurückgezahlt werden müssen. Es ist möglich, einen Kredit ohne Sicherheiten zu erhalten. Viele Kreditgeber gestatten es den Kreditnehmern jedoch nicht, ungesicherte Kredite aufzunehmen, die riskanter sind und normalerweise einen höheren Zinssatz mit sich bringen.
Privatdarlehen
Privatdarlehen sind eine gute Möglichkeit, große Ausgaben zu decken. Viele Privatkredite sind ungesichert, und die Verbraucher erhalten die Mittel in einer Summe. Sie zahlen dann den Restbetrag im Laufe der Zeit in monatlichen Raten ab. Privatkredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als Kreditkarten und sind mit festen Zinssätzen ausgestattet. Es gibt jedoch einige Faktoren, die vor dem Abschluss eines Privatkredits zu berücksichtigen sind. Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wofür Sie ihn verwenden.
Sie sollten ein stabiles Einkommen und ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben, da die Kreditgeber sicherstellen möchten, dass das Darlehen zurückgezahlt wird. Einige Kreditgeber verlangen einen Einkommensnachweis, andere nicht. Privatkredite eignen sich in der Regel am besten für Personen mit einem niedrigen Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Eine gute DTI beträgt 40 % oder weniger, obwohl einige Kreditgeber möglicherweise eine niedrigere DTI-Quote verlangen. Um einen Privatkredit zu beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie die erforderlichen Unterlagen zusammenstellen und einen kurzen Antrag stellen.
Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, sollten Sie darauf achten, dass der benötigte Betrag niedrig genug ist, um Ihre monatlichen Zahlungen zu decken. Es gibt viele Möglichkeiten, wenn es um Privatkredite geht, darunter unbesicherte Privatkredite, besicherte Privatkredite und sogar Peer-to-Peer-Kredite. Der Betrag, den Sie leihen können, liegt oft zwischen drei und hunderttausend Dollar. Und weil sie flexibel sind, können Sie überall Kredite zwischen 3.000 und 100.000 US-Dollar aufnehmen. Privatkredite sind bei Online-Kreditgebern, Finanzinstituten und Peer-to-Peer-Netzwerken erhältlich. Und das Beste? Sie sind leicht zu bekommen!
Der Zinssatz für einen Privatkredit hängt von einigen Faktoren ab, insbesondere von Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Bonität ausgezeichnet ist, können Sie möglicherweise einen Kredit mit festem Zinssatz erhalten, was bedeutet, dass sich Ihre Zahlungen nicht wesentlich ändern. Wenn Ihre Bonität schlecht ist, müssen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner oder eine andere Möglichkeit finden, Ihren Zinssatz auf ein überschaubares Niveau zu senken. Wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben, sollten Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, bevor Sie einen Privatkredit beantragen.
Kreditlinien
Eine Kreditlinie kann für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, einschließlich Darlehen und Einkäufe. Persönliche Kreditlinien sind zwar nicht für die einmalige Nutzung gedacht, aber sie sind eine großartige Möglichkeit, Anschaffungen zu finanzieren, die eine Bank normalerweise nicht genehmigen würde. Sie können Ihnen auch dabei helfen, monatliche Schwankungen bei Einnahmen und Ausgaben auszugleichen. Wenn Sie Geld für ein Projekt mit ungewisser Finanzierungsquelle benötigen, können Sie eine Kreditlinie nutzen, um das benötigte Geld zu erhalten.
Eine Kreditlinie ist ein fester Geldbetrag, den Sie bei Bedarf abrufen können. Sie können das geliehene Geld zurückzahlen und bei Bedarf wieder darauf zurückgreifen. Da Sie jederzeit auf das Geld zurückgreifen können, ermöglicht Ihnen ein Rahmenkredit, sich jeden gewünschten Betrag zu leihen. Die einzige Einschränkung besteht darin, dass Sie Ihr Kreditlimit nicht überschreiten dürfen. Wie bei jedem Kredit ist der Zinssatz oft hoch und Sie können für verspätete Zahlungen bestraft werden.
Wenn Sie Geld brauchen, denken Sie vielleicht nicht daran, eine Kreditlinie zu bekommen. Stattdessen erhalten Sie möglicherweise einen Kredit von der Bank, von Freunden oder der Familie. Manchmal können Sie sich sogar an einen Zahltagkreditgeber oder ein Pfandhaus wenden, um einen Kredit zu erhalten. Das sind alles praktikable Optionen, aber eine Kreditlinie kann eine ideale Wahl sein. Kreditlinien können Ihnen helfen, die Anforderungen Ihres Geschäfts- oder Privatlebens zu erfüllen, und sie ermöglichen es Ihnen, Ihre Schulden zurückzuzahlen.
Während eine Kreditlinie Ihnen helfen kann, Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, können sie auch ein gefährliches Produkt sein. Sie müssen das geliehene Geld wie vereinbart zurückzahlen. Da eine Kreditlinie mit Risiken verbunden ist, wird es für Kreditnehmer mit schlechter Bonität schwieriger, genehmigt zu werden. Es gibt auch verschiedene Einschränkungen, die die Verwendung einer Kreditlinie zu einer schlechten Idee machen können. Wie finden Sie also die beste Option?
Unbesicherte Kredite
Wenn Sie einen unbesicherten Kredit wünschen, sollten Sie wissen, dass die Zinsen und effektiven Jahreszinsen recht hoch sind. Es ist wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen, bevor Sie sich für eine Beantragung entscheiden, und Sie sollten die monatliche Rückzahlung im Hinblick auf Ihre aktuellen Finanzen sorgfältig prüfen. Sie sollten sich auch der Risiken eines Zahlungsausfalls bei einem unbesicherten Kredit bewusst sein. Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob Sie für einen ungesicherten Kredit in Frage kommen.
Einer der Hauptvorteile von unbesicherten Krediten ist ihre Flexibilität. Sie eignen sich perfekt, um kleinere Geldbeträge zu leihen oder für Personen, die keine Sicherheiten haben. Unbesicherte Kredite sind jedoch nicht für jeden ideal und eignen sich in der Regel am besten für Unternehmen mit einer guten Kredithistorie. Verwenden Sie einen Dienst wie GoCardless, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung für ein ungesichertes Darlehen zu verbessern. Dieser Service automatisiert Zahlungen und reduziert den Verwaltungsaufwand für die Verfolgung von Rechnungen. Es ist auch in der Lage, sowohl Ad-hoc- als auch wiederkehrende Zahlungen abzuwickeln.
Während unbesicherte Kredite im Allgemeinen unbesichert sind, können sie dennoch für größere Ausgaben nützlich sein. Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit können sich für unbesicherte Kredite qualifizieren, aber eine niedrigere Kreditwürdigkeit macht sie teurer. Sie können auch höhere Zinssätze haben, was die Rückzahlung des Darlehens erschweren und Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann. Daher sollten Sie innerhalb weniger Wochen so viele Kreditanträge wie möglich stellen minikreditohneschufa, um Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu belasten.
Es gibt eine Reihe anderer Arten von unbesicherten Krediten. Am gebräuchlichsten sind Kreditkarten, die der Emittent vor Ort ausstellt. Kreditkarten sind ein Beispiel für einen unbesicherten Kredit, da der Emittent bei der Ausstellung der Karte Ihre Kreditwürdigkeit geprüft hat. Signaturdarlehen sind unbesicherte Darlehen ohne Sicherheiten und basieren normalerweise auf dem Charakter des Darlehensnehmers und seinem Versprechen, das Darlehen zurückzuzahlen. Es gibt jedoch einige Ausnahmen von diesen Regeln.
Gesicherte Privatdarlehen
Gesicherte Privatdarlehen sind eine ausgezeichnete Wahl für Menschen, die einen großen Kredit aufnehmen möchten, aber Schwierigkeiten haben, sich für ungesicherte Kredite zu qualifizieren. Diese Kredite sind aus vielen Gründen nützlich, einschließlich Rechnungen, Kreditkartenschulden, Urlaub oder andere große Anschaffungen. Sie haben auch kürzere Rückzahlungsfristen und können eine gute Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen oder zu reparieren. Gesicherte Privatkredite können Ihnen auch dabei helfen, insgesamt Geld zu sparen, da der Kreditgeber Ihre Sicherheiten in Besitz nehmen kann, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten.
Viele Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bieten besicherte Privatkredite an, aber es ist wichtig, sich nach dem besten Zinssatz umzusehen. Gesicherte Privatkredite sind schwer zu qualifizieren, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, aber wenn Sie Sicherheiten haben, reduziert dies das Risiko für den Kreditgeber erheblich. Es kann sogar einfacher sein, sich für einen hohen Kreditbetrag zu qualifizieren, wenn Sie über Vermögenswerte wie Ihr Auto oder Ihr Sparkonto verfügen. Nachfolgend sind einige Beispiele für besicherte Privatkredite aufgeführt:
Wenn Sie einen besicherten Kredit beantragen, müssen Sie Sicherheiten stellen. Während Ihre Sicherheiten möglicherweise wertlos sind, kann der Kreditgeber Ihre Sicherheiten zurücknehmen, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, kann der Kreditgeber die Einziehung betreiben, negative Kreditinformationen einreichen und Sie auf den geschuldeten Betrag verklagen. Da der Kreditgeber nicht riskieren muss, seine Sicherheiten zu verlieren, ist er bereit, seinen Zinssatz zu senken und Ihr Darlehen zu begrenzen.
Während die meisten Kreditgeber bereit sind, Sie für einen gesicherten Privatkredit mit Sicherheiten zu genehmigen, haben die Kreditgeber unterschiedliche Kriterien dafür, welche Art von Sicherheiten sie akzeptieren. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, vergleichen Sie effektive Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen, Gebühren und Anforderungen an Sicherheiten bei mehreren Kreditgebern. Denken Sie daran, dass Sie für einen gesicherten Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zugelassen werden können. Mit den richtigen Sicherheiten können Sie Zahlungen leisten, ohne sich Gedanken über Ihre Kreditwürdigkeit machen zu müssen. Sobald Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können, sichern Sie sich einen Kredit bei einem Kreditgeber.
Familiendarlehen
Familiendarlehen sind mit einem gewissen Risiko verbunden, insbesondere wenn Notgeld benötigt wird. Sie können jedoch oft als Geschenke behandelt werden und müssen als solche nicht zurückgezahlt werden. Ein Familienmitglied kann einem niedrigeren Zinssatz für einen Kredit zustimmen oder gar keine Zinsen verlangen. Bei Familienkrediten besteht auch ein geringeres emotionales Risiko, aber diese Kredite sollten mit Vorsicht behandelt werden. Nachfolgend sind einige Überlegungen aufgeführt, die Sie vor der Beantragung eines Familiendarlehens anstellen sollten:
– Überlegen Sie, ob ein Familiendarlehen für die Bedürfnisse Ihrer Familie sinnvoll ist. Die meisten Familienkredite sind besichert und bedürfen eines schriftlichen Schuldscheins. Dieses Dokument beschreibt die Rückzahlungsbedingungen, einschließlich Zinsen, und kann sogar steuerliche Auswirkungen enthalten. Der Kreditgeber kann auch aufgefordert werden, die Zinserträge für das Darlehen dem IRS zu melden. Wenn Sie Einnahmen aus einem Familienunternehmen haben, kann ein Familiendarlehen eine ideale Lösung sein.
– Machen Sie kein Familiendarlehen über 10.000 Dollar. Diese Kredite erfordern zwar keine Bonitätsprüfung, unterliegen aber dennoch den Steuergesetzen. Wenn ein Familienmitglied für die Rückzahlung verantwortlich ist, kann es darüber hinaus gezwungen sein, eine Schenkungssteuererklärung beim IRS einzureichen. Letztendlich kann sich die Kredithöhe auch auf Ihre finanzielle Situation auswirken, daher lassen Sie sich am besten zu einem allfälligen Familienkredit professionell beraten. Übersteigt der Darlehensbetrag den Schenkungssteuerfreibetrag des Bundes, müssen Sie möglicherweise eine Schenkungssteuererklärung abgeben.
– Kredite von der Familie aufzunehmen ist ein riskantes Geschäft. Sie können am Ende finanzielle und emotionale Belastungen in Ihren Beziehungen verursachen. Aber das Risiko einer Kreditaufnahme bei der Familie ist eine Überlegung wert. Wenn der Rückzahlungsplan scheitert, könnte dies zu einem Riss in Ihrer Familie führen. Familiendarlehen unterliegen auch steuerlichen Auswirkungen und können sogar die Beziehung zwischen den beiden Parteien trennen. Allerdings überwiegen die Vorteile das Risiko. Und da Familienkredite oft besichert sind, können sie auch eine gute Option für Personen sein, die Notgeld benötigen.